AML-чекеры: как проверить контрагента перед переводом криптовалюты

Представьте, что вы отправляете криптовалюту на Binance или другую популярную биржу, а перевод внезапно блокируется из-за подозрительной активности на кошельке получателя. Служба поддержки обещает вернуть средства, но только после проведения тщательной проверки, которая может занять до двух месяцев. Такая ситуация может случиться с любым пользователем, если заранее не удостовериться в надежности контрагента.

В этой статье мы разберем, как избежать подобных рисков, защитить свои цифровые активы и минимизировать вероятность проблем с “грязной” криптовалютой. Поговорим об инструментах проверки, преимуществах AML-анализа и поделимся полезными советами для начинающих.

Возможные риски при работе с криптовалютой

Цифровая валюта завоевала популярность благодаря своей анонимности и быстроте транзакций. Однако у этих преимуществ есть обратная сторона — криптовалюта часто становится инструментом для незаконных операций. На теневых онлайн-рынках её используют для продажи запрещенных товаров и услуг.

По информации аналитической компании Chainalysis, в 2022 году объем нелегальных операций с криптовалютами достиг впечатляющей отметки в $18 миллиардов. Для сравнения, в 2020 году эта цифра составляла всего $8 миллиардов, что говорит о двукратном росте за пару лет.

Криптовалютные активы можно условно разделить на «чистые» и «загрязненные». Обычные пользователи, не участвующие в противоправной деятельности, могут столкнуться с проблемными монетами, получая переводы от незнакомых контрагентов.

Что такое «грязная» криптовалюта? Это активы, которые были использованы в мошеннических схемах, для отмывания денег, финансирования нелегального рынка или киберпреступлений. Если такие монеты окажутся на вашем кошельке, проверяющие системы могут автоматически пометить его как небезопасный и внести в чёрный список.

Контакт с «грязной» криптой может привести к серьезным последствиям: от заморозки вашего кошелька до необходимости объясняться с правоохранительными органами. В некоторых странах законы обязывают биржи передавать информацию о сомнительных транзакциях в соответствующие органы, занимающиеся борьбой с киберпреступлениями.

Примером того, как использование таких активов может привести к санкциям, является случай из 2022 года. Основатель Tron Foundation Джастин Сан столкнулся с блокировкой своего кошелька на платформе Aave после того, как на его адрес был переведён эфир через не надежный обменник.

Это еще раз подтверждает, что даже опытные пользователи не застрахованы от подобных ситуаций. Избежать этих рисков можно, если уделять внимание проверке репутации контрагентов и источников поступающих средств. Такой подход поможет сохранить ваши активы и убережет от ненужных проблем.

CryptoMonkey

AML-manager

Проверка контрагентов — обязательный шаг для пользователей централизованных бирж, особенно при взаимодействии с неизвестными кошельками. Биржи тщательно мониторят транзакции, и любые подозрения на связь с незаконной деятельностью могут привести к блокировкам и длительным разбирательствам. В Европе проблема ‘грязной’ крипты встречается реже, но случаи с монетами российского происхождения становятся всё более заметными. Наибольшие риски наблюдаются в Южной Америке, Африке и Турции, где пользователи чаще сталкиваются с активами из сомнительных источников. Заведомая проверка кошельков не только экономит время, но и помогает избежать лишних проблем.

Способы защиты своего кошелька от грязной крипты

Несмотря на анонимность и мгновенные переводы, криптовалюта славится своей прозрачностью. С помощью блокчейн-сканеров можно проследить все операции на любом кошельке. Эта особенность позволяет выявлять подозрительные транзакции на адресах.

Существует несколько методов защиты от нелегальной крипты, но важно понимать, что ни один из них не дает абсолютной гарантии. Мошенники активно используют инструменты для «отмывки» криптовалюты. Наиболее популярный метод — смешивание нелегальных средств с чистыми через специальные миксеры. Алгоритмы аналитических сервисов могут это обнаружить, но злоумышленники постоянно совершенствуют свои схемы.

Применение централизованных бирж

Крупные криптовалютные биржи обычно исключают возможность анонимных переводов. Например, базовые операции вроде торговли монетами могут быть доступны без подтверждения личности, но для переводов часто требуется верификация. Это снижает вероятность мошенничества.

Кроме того, практически все платформы для управления цифровыми активами проверяют внешние транзакции и переводят средства на внутренние счета пользователей только после процедуры AML-проверки. Anti-Money Laundering (AML) — это механизм борьбы с отмыванием денег, созданный для противодействия финансовым преступлениям.

На таких площадках, как Binance, Whitepay, Bybit и других популярных биржах, каждая операция проходит проверку. Теоретически это исключает наличие нелегальных средств на централизованных биржах. Однако даже на таких продвинутых платформах защита не идеальна. Мошенники постоянно модернизируют свои методы, и есть риск, что при переводе сомнительных средств блокировка не произойдет.

Пример блокировки кошелька

С другой стороны, централизованные биржи имеют свои преимущества. Если даже «отмытые» средства попадут на внутренний кошелек биржи, пользователь, скорее всего, не столкнется с санкциями. С момента зачисления на внутренний счет такие средства считаются прошедшими AML-проверку.

AML-чекеры: что это такое

Многие пользователи криптовалюты, включая новичков и опытных трейдеров, в последние годы переходят на использование кошельков, таких как Trust Wallet, Exodus, TronLink. Эти приложения не требуют подтверждения личности и не проводят анализ транзакций, поэтому ответственность за проверку чистоты средств ложится на самого пользователя.

Если централизованные биржи вам не подходят, стоит обратить внимание на AML-проверки. Эти инструменты позволяют за считанные минуты оценить репутацию кошелька и получить подробный отчет об истории его операций:

AMLbot. Проверку можно выполнить через сайт или с помощью Telegram-бота. Первый анализ предоставляется бесплатно, а сами отчеты содержат обширную информацию. Основной недостаток — высокая цена.
Whitepay. Для использования сервиса потребуется верификация учетной записи. Отчеты генерируются быстро, но число поддерживаемых сетей ограничено.

Важно! Стоимость проверки, например, на Whitepay составляет 1 USDT.

Создание резервных кошельков

Когда необходимо принять криптовалюту от нового партнера, лучший способ защитить свои активы — это завести свежий адрес. Такой подход позволит изолировать другие средства и оценить надежность отправителя после получения перевода.

Дополнительно можно запросить адрес для перевода заранее, чтобы проверить его репутацию до совершения транзакции. Однако не все отправители согласятся на такой шаг, что может усложнить взаимодействие. Тем не менее, это даст возможность избежать сотрудничества с сомнительными источниками.

Резюме

Не стоит экономить на проверке кошельков, с которых поступают средства. Это особенно актуально для пользователей децентрализованных мобильных приложений, а не централизованных платформ. Такие меры снижают вероятность столкновения с нелегальными активами. Хотя риск взаимодействия с незаконными средствами минимален, постоянный мониторинг надежности контрагентов поможет свести его практически к нулю.